无论是投资、移民或留学加拿大,你都会发现本站的信息很有用
« »

加拿大、美国福利方面的对比

刚在网上看到一个加拿大、美国福利方面的对比,贴过来供参考:

联邦养老金

美国:Social Security

领取条件:工作至少40个工作季(累计10年)

领取金额: 取决于工作时间,和交的SS tax的多少。如果工作40年(25-65岁),大约能领约1400 元/月(欢迎指正)

加拿大:

a.CPP(Canadian Pension Plan)

领取条件:曾经向政府交纳过养老金(没有最低年限要求)

领取金额:取决于工作(交纳)年限(每工作一年可领全额的1/40)。全额934.17元(2010)

b. OAS(Old Age Security)

领取条件:在加拿大住满10年

领取金额: 取决居住时间。全额(40年)可领 516.96/月(2010)

评论:两国的金额差别不大,但是美国要求工作40季(10年),如工作不足10年,则白交了SS Tax, 退休后什么也拿不到,也无资格获得Medicare。加拿大对领取CPP 的居住年限没有要求。领取OAS要求居住10年。另一个需要考虑的是:可携带性(Portability). 美国的SS和加拿大的CPP是 Portable的,退休后,可以带回国去用。而加拿大的OAS要居住20年才是Portable.提前离开会失去。

退休后,每月1300-1400元显然不够。还需要个人平时的养老金存款。其中与公司有关的部分,美国叫401K, 加拿大叫公司的 pension.除少数公司外,多数都是自管的。换句话说,盈亏自负。金融危机以来,这一部分对退休者影响最大,许多人投资失误,以致血本无归,生活发生困难。另外一部分,是每人自己存的养老金,美国叫IRA,加拿大叫RRSP。这一部分也和前一部分一样,也受金融危机影响很大。

政府补助计划

如果联邦养老金不够用,个人投资的养老金又没有多少,或者亏本,因而生活发生困难,两国还有一个彼此类似的政府补助计划。

美国:SSI(Supplement Security Income)

领取条件:除了其他条件外,笔者认为最苛刻的条件是:个人存款不超过2000元,夫妇共同存款不超过3000元。并且要回溯过去三年。另外,如果离开居住地(如探亲,旅游),当月即丧失领取资格。

领取金额:每月每人大约500元左右。

加拿大:GIS(Guaranteed Income Supplement)

领取条件:和美国最大的不同在于:不看存款,只看是否低收入。离开居住地不得超过6个月。

领取金额:每月每人大约500元左右。

评论:据笔者所知,不论在美国还是在加拿大,很多同胞最关心的就是SSI或是GIS这一项。因为大部分人,虽然经过多年奋斗,但是在退休时,光靠自己的力量,仍然不能维持一种基本的生活水准,需要这一款补助金。在这里,美国和加拿大的差别就看出来了。在美国,要求你过去三年的银行存款不得超过 2000元 (夫妇则为 3000元)。这一项很多人做不到。而且,如果你想短期回国,SSI当月就停掉。而在加拿大,则要宽松得多,不仅不管你有无存款,而且,你离开超过6个月才会停掉。换句话,在美国,政府不会让你饿死,也会把你养起来。但是,要在你噎倾家荡产时,政府才会救你。而且,这种帮助的程度是,你会活得毫无尊严:你哪里也去不了,而且你的银行里只有一点点钱,什么也干不了,只够买食物的。这种情况持续到你老死为止。而在加拿大,你大可回国去,拿着每月的 OAS和GIS 探亲访友,游山玩水,只要记着半年内回来就可以了。(如果你住廉租屋,记着别超过4个月,在美国,则是3个月)。网上很多人把加拿大说得一无是处,照笔者看,他们不知道,美国和加拿大有这一项重大的不同。

以下,笔者举几个例子,来看两国的差别:

A. 出国20年,有一份中等收入的工作,然后退休。

美国:年薪可能有6-8万.工作20年,401K和IRA一共存了25万。退休后,每月可能有800-1000元的SS收入。其余的要动用自己的养老金。假如你足够幸运,金融危机对你的影响不大。以你还有20年寿命计算,你每年可以从储蓄中取12000元,即每月可有1000元
的收入。你的每月总收入可以有1800-2000元。

加拿大:你的年薪可能没有美国高。比如说年薪 5万。你工作20年,RRSP一共存了15万。退休后,你每月大约能拿到500元的CPP, 250元的OAS, 500元的GIS, 共1250元,此外,你太太有250元的OAS,你的RRSP大约还能提供1000元/月。你总共可能有2500元/月的收入。

两者差不多,加拿大可能会多些。唯一要担心的是:个人的养老金花完了怎么办?如果是那样,在美国的收入可能会略低,因为在美国只有SS收入了,而在加拿大,你拿的CPP, OAS, GIS都是终生的。而且,别忘了在美国每月收入还要扣除Medicare的保费。而在加拿大,这一项则几乎完全不需考虑。

B. 同样出国20年,夫妇俩一人工作,且收入不高。然后退休

美国:你退休后,仍然会有约800-1000元的SS收入。可是因为历年工资低,401K和IRA并没有存多少钱。退休后,因为达不到领SSI的条件,你只能靠每月的SS和自己的存款过活。每月可能有 1200-1500元收入。

加拿大:你可以拿到500元的CPP,夫妇俩人能拿到250 250=500元的OAS, 你至少还能拿500元的 GIS,你太太也许也能有她自己的GIS收入.加上你的公司退休金及个人存款,你每月可能拿到2000元。

C. 有些人把父母接来同住。假如他们国内没有收入,而且,子女也完成了赞助人的法律义务。

美国:因为父母没有在美国工作过,所以没有SS收入。他们每人每月可以拿到约500元的SSI.没有居住年限的要求。同时,他们可以有MediAid.

加拿大:同样,他们无资格拿CPP. 在最初的10年内,他们从政府得不到任何帮助,但是医疗保险是有的。当他们居住超过10年后,他们每人每月可以拿到约1000元的OAS、GIS.

总之,除了美国拿SSI没有年限的要求,而加拿大领OAS及GIS需居住10年外,比较起来,加拿大要比美国好,当你还不是十分贫困时,政府就开始帮助你。而在美国,只有当十分贫穷时,(存款低于3000元),政府才开始出手。而且接受政府帮助(拿SSI)的条件是相当苛刻的(不得离开居住地)。在此之外,你的困难基本上是自己解决,政府是不管的。

日志信息 »

该日志于2013-11-12 03:56由 adrian 发表在加拿大投资理财分类下, 评论已关闭。

没有评论

抱歉,评论被关闭

返回顶部