钱进加拿大 – 加拿大网络券商测评

加拿大消费,中国买单,看看哪种付款方式最合算?

在 加拿大生活居住的中国移民家庭, 有不少是采用“一家两地”的制度. 在这些家庭当中, 一部分成员多数时间呆在加拿大, 主要负责照看子女读书学习; 而家庭的另一半则留守在中国, 肩负赚钱养家的职责.

资金转移的方式

通常, 在中国赚钱的一方将人民币转换成美元或加币, 并转移给在加拿大留守的家庭成员, 用于日常的生活费用开销. 较多人采用的资金转移消费办法有这么几种:

现金携带法

在中国先将人民币换成美元, 然后通过出入境携带现金的方式, 将资金交给在加拿大居住生活的家属;

银行电汇法

将人民币换汇为美元或加元, 通过国内银行电汇方式, 直接将款项汇至家属在加拿大的商业银行帐户上;

刷信用卡法

居住在国内的配偶向中国的银行申请办理双币信用卡, 并办成主卡加附属卡; 附属卡上的名字用的是在加国生活的家属名字, 并放在加国使用. 家属日常刷卡消费, 消费账单则由国内的配偶用人民币负责支付;

最近, 我们从市场上看到有关的消息,消费者可以通过使用有中国银联*标记的国内银行借记卡(Debit Card)在加国进行刷卡消费. 消费者似乎又多增加了一条消费的渠道, 多了一个选择的机会, 刷银联借记卡, 加国消费, 中国埋单.

(备注* 中国银联的全称是 “中国银行卡联合组织”, 简称 “中国银联”, 总部在上海. 她负责协调中国境内各大商业银行的银行卡制订标准, 网络研究开发建设等等, 与国外的VISA 和 MASTER 的功能有些类似. 2009年底, 中国银联正式进军加拿大本土市场. )

那么, 面对以上众多的选择, 消费者到底使用哪种方法比较好, 更为合算? 我们尝试从以下几个方面比较其中的优点和缺点, 看看哪种方法最适合你个人和家庭的实际情况?

相关资讯：在加拿大如何买美股和加股？加泰证券(Questrade)：交易佣金最低的加拿大本土券商（提供中文服务）

几种方式的比较

首先让我们做个假设, 以一个在加拿大生活的普通家庭, 每月生活费用开支大约为3,000加币计算, 也就是每年36,000加元.

安全性能

在旅程中携带大量现金的办法显然是安全性最差的, 被抢盗,被偷窃的风险性较高, 银行电汇法的安全性最好, 通过银行之间转移资金, 避免长途旅行现金丢失的风险. 刷信用卡和刷借记卡也是比较安全的, 只要保管好卡上的信息和密码, 经常上网检查或者仔细核对银行提供的月结账单, 发生差错的风险是可以控制的.

费用方面

自己家庭成员携带现金出入境不需要任何手续费用.

使用电汇法, 汇出银行和汇入银行都要收取有关费用. 汇出行通常收取钞转汇, 电报费和手续费等. 汇入行则收取到帐的手续费, 通常为$15 – $25. 以一次性电汇$36,000加币为例, 汇出和汇入的费用合计约为$71.00 (计算详见下表), 约占电汇总金额的0.2%.

刷信用卡时, 消费者除了支付正常的商品费用外, 还需支付一种叫 “货币转换费”的费用. 费率为消费额的1% – 2%. 比如, 在温哥华购物刷卡买了$100加币的商品, 温哥华这家商店第二天向信用卡公司申请过账收款, 信用卡公司先将$100加币划给这家店, 同时按加币和美元的当日汇率, 转换为等值美元, 信用卡公司在此先收取第一次的加元换美元的 “货币转换费” , 约$1.50元 (按平均费率 1.5% 计算); 第二次收取的 “货币转换费”是在信用卡公司每月向主卡持有人邮寄缴款对账单的时候, 这时把美元折换为人民币, 费用也是$1.50. 也就是说, 当发生每次消费的时候, 持卡人都需要缴付2次的 “货币转换费”, 共计消费金额的3%; 如果按每年刷卡$36,000计算, 支付的 “货币转换费”就相当于加币$1,080.

如果使用的是刷借记卡, 并且这家商场的收款系统装有 “中国银联” 标志, 那 “货币转换费” 则可以免除. 如果商家的系统不是通过中国银联通道, 则中间的1% – 2%货币转换费还得由持卡人支付.

金额限制

理论上, 携带现金的数量是没有限制的. 不过, 在进入加拿大边境的时候, 当持有等值货币高于10,000加币时, 就必须向海关申报, 并且要作出携带巨额现款入境的合理解释. 即使理由充分, 仍有较大的可能被有关部门监控, 被列入洗黑钱名单之列.

电汇法主要受到中国国内购汇额度的限制, 目前的规定是每人每年的购汇金额50,000美元等值货币.

信用卡消费的额度取决于持卡人在银行中获取的信用额度.

借记卡的功能相当于直接从个人帐上取款, 消费额度完全受制于持卡人卡上的存款余额.

使用方便程度

在加拿大, 不是所有的商铺都喜欢和接受现金交易, 特别在使用50元或100元钞票时. 很多时候, 需要换成面值为20元的钞票.

通过电汇将资金转到个人的帐户之后, 可使用的方式就比较多了, 可以选择: 提取小面额现金; 填写个人支票; 网上转账支付; 换成银行本票等. 总之, 使用比较灵活多变.

一般情况下, 只要商家装了刷卡机的设施, 客户就可以使用信用卡进行刷卡消费并支付. 信用卡主要用于消费购物, 当然,也可以提取少量现金. 但须支付很高的费用, 除了以上说的 “货币转换费”之外, 还有额外的手续费和利息费: 手续费为提取金额的3%, 而利息则按每天万分之五计算.

至于使用借记卡, 由于目前在加拿大开通中国银联通道的商家数量有限, 在日常消费中, 消费者难以了解到底哪家商铺已开通, 哪家还没有开通, 操作起来还有些困难. 要想省下 1% – 2% 的货币转换费, 看来只有自己多观察和多开口去问收款员. 借记卡也能提供提现功能, 每天累计提取现金的最高限额为人民币10,000或等值货币, 相当于不到加币$1,600. 如果在有中国银联标志的ATM机上提取现金, 则手续费比用信用卡提取的要低约2%. 因为是直接从自己帐户提现, 利息费用则不用支付.

时间因素

现金携带主要受个人和家庭每年旅游探亲的次数限制, 从中国到加拿大的飞行时间10多小时的飞机就到了. 通过银行电汇, 途中正常需要的时间大概是 3 – 4 个工作日. 而使用信用卡和借记卡则没有任何时间的限制, 只要刷卡网络顺畅, 随时消费, 随时刷卡.

对上述的几种使用方法进行比较.

适用的消费群

对于习惯使用现金交易, 并且经常来往中国和加拿大两地的人士, 比较适合使用现金携带法, 这如同蚂蚁搬家, 化零为整. 而对于家境比较富裕, 有能力一次性拿出大笔资金的人士, 在汇率比较有利的情况下, 可以采用一次性电汇的方法, 既安全又可以节省费用. 对于那些在加拿大没有正常工作, 又或者正在读书留学的孩子, 使用信用卡消费是一种不错的选择, 国内的主卡持卡人可以随时掌握家属或孩子在海外的消费情况. 至于有些可能临时需要使用应急现金的人士, 可以办理一张借记卡方便在ATM机上提取款项. 在万不得已的情况下, 最后才是考虑用信用卡提现.

消费者可以根据自己的实际情况, 选择使用一种或者综合使用以上的多种方法来进行精明的消费和理财.