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2021/01/15加拿大投资理财

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加泰证券(Questrade)测评:加拿大最流行的非银行类网络券商

加泰证券(Questrade)是一家加拿大本土的证券经纪公司,成立于1999年,为加拿大居民提供了除了在各大银行进行交易和投资(通常佣金费率较高)的另一种选择。如果您已经在任何加拿大券商或金融机构注册了投资账户,你可以将其转移到Questrade(Questrade会补贴转户费用给你);如果没有,您可以在他们的官网www.questrade.com在线开设一个新账户。Questrade提供股票、期权、债券、交易所交易基金(ETF)和共同基金的交易。差价合约(CFDs)和外汇也可以进行交易,尽管它们需要使用另一个单独的交易平台。此外,Questrade还提供担保投资凭证(GICs)、国际股票、首次公开募股(IPO)渠道和贵金属(黄金、白银)购买服务。

你必须有一个加拿大地址才能开户。Questrade不能为美国居民开立交易账户,即使他们是加拿大公民。

几个需要注意的要点:

1、只有加拿大公民或居民才可以在加泰证券Questrade开户

2、其网络交易平台和软件平台设计良好,易于使用

3、账户币种可以是美元也可以是加元

相关资讯:在加拿大如何交易美股和加股?

加泰证券(Questrade):交易佣金最低的加拿大本土券商(提供中文客户服务)

Questrade适合哪些人群?

如果你是加拿大公民或居民(留学生等),并希望避免高额费用和对在银行持有投资的限制,Questrade是适合你的。它为加拿大交易者提供了更多的灵活性,包括自动投资组合构建器和显著降低的佣金费率。

Questrade的几个优点:

1、免税储蓄账户(TFSA)或注册退休储蓄计划账户(RRSP)不收费;大多数加拿大经纪人对免税储蓄账户(TFSA)和注册退休储蓄计划账户(RRSP)收取平均约50加元的费用,Questrade加泰证券则免除了这些费用。

2、易于使用的网站和移动应用APP

3、与加拿大其他网络券商相比,交易费用相对较低

Questrade的几个不足:

1、有限的研究数据和资料;Questrade筛选器仅限于一个极其简单的股票和期权筛选器,没有提供技术或统计标准。

2、某些品种的实时行情数据需要付费使用

在Questrade注册一个新帐户很简单:新客户只需去Questrade官方网站上注册一个新账户,并浏览一些指南类的视频,基本就能自己完成开户、入金环节。如果你从加拿大另一家券商或银行转户、转账,Questrade将补贴你高达150美元的转户、转账费用。

总的来说,Questrade的交易平台直观且易于操作;Questrade的客户可以在两个电脑端交易平台(网页版及软件版)或移动应用程序上进行交易。Questrade trading是一个基于web网页端的平台,提供基本的图表、报价、观察列表和研究工具。有一些定制选项,比如为报告和订单条目默认值选择列;总的来说,这个网页版交易平台非常容易学习和使用。可下载的软件版交易平台被称为IQ Edge,它具有额外的研究功能和订单类型,是可定制化的。Questrade客户可以在所有平台上下达市价单、限价单、止损限价单、跟踪止损和括号订单。IQ Edge支持各种各样的条件指令,这些指令在网络或移动平台上是不可用的。两种平台上的报价都是快照,这意味着你必须手动刷新屏幕进行更新,除非你为实时报价和数据支付了额外的行情费用。

移动应用程序App本质上与网页版本的体验相同,只是根据设备进行了调整。

Questrade客户可以通过两个电脑端交易平台和一个手机移动应用APP进行交易,再加上一个外汇和CFD专用交易平台,每个平台都提供不同的交易体验。Questrade交易允许一些自定义的交易默认值,以及watchlist显示和投资组合列表。IQ Edge是一个可下载的平台,是为活跃交易者设计的,比网络平台相比能提供更多的定制化功能。IQ Edge有更多的功能,比如更丰富的订单类型、热键功能、图表与更多的工具,以及更先进的布局,可以保存。如果交易者购买了附加的实时行情数据包,IQ Edge内置的扫描功能将是最有用的。

外汇和价差合约交易需要使用另一个独立的交易平台,因为这些资产类别不能在Quetrade网页端或软件版IQ Edge交易。对于那些在多个市场进行交易的人来说,在两个不同交易平台上进行切换交易可能会比较麻烦。对于外汇交易员来说,该平台直观、可定制,并提供高级图表,可访问超过55种货币对以及8种差价合约CFD。价差合约CFD涵盖标准普尔500指数、道琼斯工业平均指数、美国原油、天然气、金、银、铜和玉米。总的来说,这些交易平台直观且易于操作;在每个平台上设置交易窗口的方式都很简单。

Questrade客户可以交易各种资产类别,尽管有些需要使用单独的交易平台,以下是它能交易的一些产品类别:

1、做多和做空美国股票、加拿大股票

2、共同基金,ETF

3、债券(最低5000美元起)

4、黄金、白银等贵金属

5、期权

6、自动化资管服务:Questwealth投资组合

7、一些其他国家的国际股票可以通过人工客服进行交易

8、外汇和差价合约CFD(使用独立的交易软件)

9、参与IPO首次公开募股(最少$5000起)

Questrade的所有平台都提供新闻推送。客户可以从商业电讯和加拿大新闻专线等渠道阅读与特定公司和世界经济相关的新闻。市场情报(Market Intelligence)是晨星公司提供的基础数据和研究服务,提供在北美主要市场交易的资产研究报告和分析,包括多伦多证券交易所(TSX)、多伦多证券交易所(TSX Venture)、纽约证券交易所(NYSE)、纳斯达克(NASDAQ)、纽约证券交易所美国交易所(NYSE American)和纽约证券交易所(NYSE Arca)。Questrade交易筛选器的功能是有限的;有一种相对简单的股票和期权筛选器,它只包括简单的标准,如价格、交易量、波动性和基本面,没有提供技术或统计标准。

活跃的交易者可以使用日内交易者,这是一种模式识别软件,它可以发现具有盈利优势的历史模式,然后当这些模式再次出现时通知交易者。

Questrade的客户可以利用与第三方分析和交易平台的合作,包括VectorVest、YCharts、OptionsPlay、Quantcha和trading Diary Pro。这些合作伙伴填补了Questrade平台的一些空白,特别是对于技术分析迷来说。根据选择的合作伙伴,还有额外的成本。

IQ Edge上的图表比web网页版交易平台上的更为复杂。IQ Edge还包括一些实时市场扫描仪,只有在你为流媒体实时行情数据付费时才有用。

Questrade的费用低于大多数其他加拿大网络券商和银行,而其行情费抵扣活动意味着活跃的交易员可以消除或部分抵消市场数据费用。对于普通投资者来说,Questrade有很多有用的工具,而且这些平台非常容易使用。

长线投资者受益于相对较低的佣金和免费购买的ETF。想要管理投资组合的人也可以注册Questrade的机器人自动化资管服务,该服务收取管理资产的0.20-0.25%的年度费用。

加泰证券(Questrade)开户小技巧:使用优惠代码(Offer code)开户,获得$50交易佣金减免(注:减免的佣金将在首次交易后的3个工作日内返还到你的帐户,该佣金减免优惠在账户开通后的30日内有效)

如果你最近想投资加拿大或美国的股票,那么这条信息对你来说也许会有用:最近加泰证券(Questrade)正在开展交易佣金减免活动,你只要使用特定的优惠代码(Offer code)在线开户,就能获得$50交易佣金减免的优惠。

获得该佣金减免优惠的在线开户步骤很简单(线下开户暂时无法享受该优惠):

1、点击这里打开加泰证券(Questrade)交易佣金减免活动页面,然后点击页面上的“OPEN AN ACCOUNT”按钮,进入账户类型选择页面。

2、进入开户类型选择页面:https://www.questrade.com/account-selection?oaa_promo=92062256

一般的话都是选择第一个账户类型,也就是Margin(融资账户),点击Add就可以选择该账户类型,然后勾选 ☑️I have read and agree to the terms and conditions of this offer,点击OPEN NOW即可进入具体开户填表页面。

常见账户类型介绍:

1、融资账户(Margin Account)

Questrade并不提供现金账户开户,不过Questrade提供的注册账户开户例如TFSA、RRSP等实际上和现金账户差不多;与现金账户相比,融资账户的不同之处在于可以借款购买股票,账户中的证券和资产作为借款的抵押品。只要借款没有超过投资者的现金购买力,账户不会被收取任何利息和费用。当然,投资者也可以在融资账户中使用现金进行交易。 融资账户不受到资金交割的限制,融资账户可以使用未完全交割的资金来进行交易,不会像现金账户那样收到警告或限制。 此外,卖空、当日冲销交易、高级期榷策略等交易活动只能在融资账户中进行。融资购买的最大优势在于,利用杠杆效益可以增加投资报酬,证券价值上涨,收益的上涨幅度就越大。然而风险与收益并存,融资购买也可能会增加投资损失,当证券价值下跌时,个人资产缩水程度也会加快。

2、免税账户(TFSA、RRSP、RESP)

加拿大的免税账户既可以在银行开,也可以在证券公司(券商)那里开。免税账户投资股票所获得的利润不用缴税,主要有加拿大TFSA免税储蓄账户、加拿大RRSP注册退休储蓄账户、加拿大RESP注册教育储蓄账户这几种,它们和现金账户非常类似。这里要提醒大家注意一下,免税账户每年的存款都是有一定额度的,比如TFSA账户每年的贡献限额为5500加元,超出限额的投资收益会被收取100%的税,具体的额度可以在开户的时候咨询银行或券商。加拿大本土券商Questrade加泰证券提供各种免税账户的开户,并且还允许客户在注册账户(包括新的免税储蓄账户)中持有并交易美元,客户无需支付货币兑换费用。

注意:加泰证券(Questrade)默认的优惠代码可能为 FREE2Q、100FREE95 或其他类似代码,使用这类优惠码你可能无法获得$50交易佣金减免,如果出现这种情况,为了确保能获得佣金减免,请将优惠代码修改为 92062256

如果有朋友想在 Questrade(加泰证券)新开户的话,欢迎使用本站的推荐码 92062256,或使用开户推荐链接:https://www.questrade.com/?refid=92062256 任何新用户通过此推荐码或推荐链接申请成功后,可以享受总价值为$50的交易佣金优惠【针对股票交易账户】或免去$10000共同基金的一年管理费【针对共同基金账户】($50 trade commission rebate; or, $10,000 managed free for a year)。在你获得这些好处的同时,本站也可从Questrade获得推荐奖励,从而双赢。

加泰证券(Questrade)在线开户的页面暂时只有英语版本。

重要提示: 为了使开户过程更加方便、快捷,Questrade网上开户过程中采用了电子签名 (eSignatures) 技术,请确保你的电脑安装有相关软件和插件并达到如下基本要求以便能实现电子签名 (eSignatures) 功能:

使用最新版的浏览器,并且你的浏览器必须启用Javascript

Adobe Acrobat Reader(你的电脑安装有PDF文档阅读软件

Adobe Flash player 10 或更高版本

你的电脑和打印机连接正常

不是使用电子签名 (eSignatures) 而是通过线下邮寄资料开户的朋友会被要求提供request attested ID(需要医生、律师或其他持牌专业人士的签字证明),这样的话会相对麻烦,而且也无法享受$50交易佣金减免的优惠,所以建议大家最好是通过电子签名 (eSignatures) 在线完成开户过程。

开户过程中要用到的其他资料和信息:

Social insurance number or social security number (社会保险号,如果你还不是加拿大居民的话则无需提供

Email address(需要一个Email地址,推荐使用Gmail

Valid photo ID: driver’s license, passport or citizenship card(驾照、护照枫叶卡

Bank account information(银行账户信息)

Employer’s address and telephone number(雇主信息及电话号码)

Financial information(年收入、流动资产和净资产等财务信息)

网上注册账户很方便的。除了需要新用户的个人信息以外,还需要用户上传/邮寄一份有效的政府ID的copy(需要有照片/签名),并且self-directed投资账户需要在注册时deposit $1000 CAD(可通过银行的bill payment),Questrade需要几个工作日查验ID,然后等你的初始资金到帐,就可以开始投资了。

如果你在Questrade开的是一个注册账户(例如TFSA/RRIF/RIF等账户),Questrade要求你下载/打印/填写/签字一份Beneficiary Designation表格,然后寄给他们存档;在这个表格里面你可以委任一个后续账户执行人(Successor),或多个Beneficiaries(受益人);如果某个受益人是未成年人,还可以为该受益人设一个委托人,这些人将在你去世的情况下接管你账户内的资金。注意:Successor和Beneficiary不能是同一个人(The successor and beneficiary cannot be the same person)。

关于Questrade后期具体使用的一些资料,可以去这个页面查看:

https://questrade-support.secure.force.com/mylearning/home

关于开户完成后入金方式的说明:

https://questrade-support.secure.force.com/mylearning/view/h/Account/Funding+your+account

Youtube上有一些关于Questrade使用的相关视频资料:

https://www.youtube.com/user/Questrade/videos

2012/02/28加拿大投资理财

Comments Off on 网络券商Questrade(加泰证券):在加拿大炒美股、加股的最佳选择

网络券商Questrade(加泰证券):在加拿大炒美股、加股的最佳选择

如果你是在加拿大定居或留学的华人,想要投资美股和加股(抑或是期权、黄金、外汇等衍生品),那么加泰证券(Questrade) – 官方网站:www.questrade.com – 可能是最适合你的在线投资交易平台,为什么这么说呢?因为它是少数几个提供中文服务的加拿大本土券商之一,而且它的交易佣金在所有加拿大本土券商当中应该是算很低的了;目前,加泰证券(Questrade)是加拿大成长速度最快的在线折扣证券经纪商(Canada’s fastest-growing online brokerage)。

注1:按照加拿大目前金融监管政策的规定,加拿大居民必须通过使用加拿大本国的金融机构交易股票(包括美国股票);那些美国本土券商除非在加拿大设有分支机构,否则是不能接受加拿大居民开户的,比如一些美国网络券商。

注2:如果你目前不在加拿大生活(比如目前在中国、新西兰等国家生活)而主要想投资美国或加拿大股票的话,则我会建议你到提供中文服务的其他券商那开户,例如这篇文字提到的这几家:https://www.e-investingguide.com/27902.html因为加拿大以外的客户在加泰证券开户很麻烦。

加泰证券(Questrade)拥有以下特点及优势:

1、加拿大本土优质券商:加泰证券(Questrade)成立于1999年,是加拿大本土券商(总部位于多伦多,Headquarters in the North American Centre,5650 Yonge Street,Suite 1700,Toronto),并且是加拿大投资业监管组织(IIROC)的注册经纪。 IIROC的前身为加拿大投资经纪协会(IDA)。

2、资金安全及投资者保护:加泰证券(Questrade)是加拿大投资者保护基金Canadian Investor Protection Fund (CIPF)成员。在其成员破产的情况下,加拿大投资者保护基金(CIPF)可以为你的帐户(包括海外账户)提供每个帐户最高100万加元的保险;如果您的帐户没有与其它帐户合并,每一个分别开立的帐户都拥有达一百万加币的安全保障。欲了解详细的保护条款、损失的定义及保护的限制,请访问CIPF官方网站。此外,对于超出CIPF赔偿上限的部分,您还可以获得最高900万加元的额外保险。

3、投资产品丰富,在线投资加拿大股票、美国股票、期权甚至黄金与外汇:加泰证券(Questrade)为加拿大及全球其他国家的客户提供美国及加拿大股票 – 【注:可以在以下的交易所进行交易: 多伦多证券成熟板(主板) (TSX), 多伦多证券交易所创业板(TSXV), 纽约证券交易所(NYSE), 美国证券交易所(AMEX) 和纳斯达克(NASDAQ), 场外电子交易板(OTCBB)和粉单市场(Pink Sheets)】、期权、黄金和外汇等众多投资产品的经纪服务。总体Questrade还是不错的,尤其是在交易期权使用上面。加拿大五大行里面,除TD外,其他四个的平台交易期权的时候是不能按照一个组合来进行交易。Questrade的平台完全解决了这个问题,直接下一个组合而且收费是按照组合来计价。这一点可以省掉很多的佣金。

4、提供中文客户服务的加拿大本土交易平台:加泰证券(Questrade)非常重视华人市场的开发,是少数几个提供中文(普通话、粤语)客户服务及中文交易平台的加拿大本土券商之一,加泰证券(Questrade)的中文服务电话为1-888-783-7866(分机号按3);如果客服电话不容易打通,你也可尝试使用Questrade最新推出的实时在线客服:live help(也有中文在线客服)。

5、能够开设免税储蓄帐户(TFSA)、注册退休储蓄帐户(RRSP)、注册教育储蓄帐户(RESP)等各类注册储蓄帐户

Questrade代理加拿大政府的免税储蓄帐户(TFSA)项目并且融入其优质的交易产品和服务,就形成了Questrade现在的无额外收费的免税交易帐户;无年度费用,无不活跃帐户维护费,只需一千加元的最低帐户启动资金。

每年可以往免税储蓄帐户里最多注资$5,000加元。今年是免税储蓄账户计划开通的第二年,您可以享有另外$5,000加元的空间,也即总共可注资$10,000加元到免税储蓄账户。资本积累更快,因为投资收益、利息、股息和资本所得全部免税。随时免税提款。所有收益 – 利息,股息和资本所得全部免税。

加泰证券 (Questrade) 还是加拿大唯一一家允许你在各类注册帐户(TFSA、RRSP、RESP等)中持有美元或以美元结算交易的证券经纪公司,仅当你决定兑换你的钱时Questrade才收取货币兑换费,而不会强迫你进行货币兑换

* 所有加泰证券(Questrade) 注册储蓄计划账户都可以通过美元结算,其预设货币是加元。改变预设货币则需登录我的加泰(myQuestrade),进入我的帐户(My Accounts) 并且点击货币结算(Currency Settlement)。

6、免佣金购买ETF:交易所交易基金(Exchange Traded Fund,简称ETF)是指可以在交易所上市交易的基金,加泰证券(Questrade)允许其用户免佣金购买任何在北美挂牌上市(加拿大和美国股市)的ETF(卖出时不是免费的,收费和卖股票时一样:卖出ETF时收费1¢/share,每次最低$4.95,最高$9.95)。

7、最低的佣金: 加泰证券(Questrade)的交易佣金在所有加拿大本土券商当中是最低的。

加泰证券(Questrade)开户小技巧:使用优惠代码(Offer code)开户,获得$50交易佣金减免(注:减免的佣金将在首次交易后的3个工作日内返还到你的帐户,该佣金减免优惠在账户开通后的30日内有效)

如果你最近想投资加拿大或美国的股票,那么这条信息对你来说也许会有用:最近加泰证券(Questrade)正在开展交易佣金减免活动,你只要使用特定的优惠代码(Offer code)在线开户,就能获得$50交易佣金减免的优惠。

获得该佣金减免优惠的在线开户步骤很简单(线下开户暂时无法享受该优惠):

1、点击这里打开加泰证券(Questrade)交易佣金减免活动页面,然后点击页面上的“OPEN AN ACCOUNT”按钮,进入账户类型选择页面。

2、进入开户类型选择页面:https://www.questrade.com/account-selection?oaa_promo=92062256

一般的话都是选择第一个账户类型,也就是Margin(融资账户),点击Add就可以选择该账户类型,然后勾选 ☑️I have read and agree to the terms and conditions of this offer,点击OPEN NOW即可进入具体开户填表页面。

常见账户类型介绍:

1、融资账户(Margin Account)

Questrade并不提供现金账户开户,不过Questrade提供的注册账户开户例如TFSA、RRSP等实际上和现金账户差不多;与现金账户相比,融资账户的不同之处在于可以借款购买股票,账户中的证券和资产作为借款的抵押品。只要借款没有超过投资者的现金购买力,账户不会被收取任何利息和费用。当然,投资者也可以在融资账户中使用现金进行交易。 融资账户不受到资金交割的限制,融资账户可以使用未完全交割的资金来进行交易,不会像现金账户那样收到警告或限制。 此外,卖空、当日冲销交易、高级期榷策略等交易活动只能在融资账户中进行。融资购买的最大优势在于,利用杠杆效益可以增加投资报酬,证券价值上涨,收益的上涨幅度就越大。然而风险与收益并存,融资购买也可能会增加投资损失,当证券价值下跌时,个人资产缩水程度也会加快。

2、免税账户(TFSA、RRSP、RESP)

加拿大的免税账户既可以在银行开,也可以在证券公司(券商)那里开。免税账户投资股票所获得的利润不用缴税,主要有加拿大TFSA免税储蓄账户、加拿大RRSP注册退休储蓄账户、加拿大RESP注册教育储蓄账户这几种,它们和现金账户非常类似。这里要提醒大家注意一下,免税账户每年的存款都是有一定额度的,比如TFSA账户每年的贡献限额为5500加元,超出限额的投资收益会被收取100%的税,具体的额度可以在开户的时候咨询银行或券商。加拿大本土券商Questrade加泰证券提供各种免税账户的开户,并且还允许客户在注册账户(包括新的免税储蓄账户)中持有并交易美元,客户无需支付货币兑换费用。

注意:加泰证券(Questrade)默认的优惠代码可能为 FREE2Q、100FREE95 或其他类似代码,使用这类优惠码你可能无法获得$50交易佣金减免,如果出现这种情况,为了确保能获得佣金减免,请将优惠代码修改为 92062256

如果有朋友想在 Questrade(加泰证券)新开户的话,欢迎使用本站的推荐码 92062256,或使用开户推荐链接:https://www.questrade.com/?refid=92062256 任何新用户通过此推荐码或推荐链接申请成功后,可以享受总价值为$50的交易佣金优惠【针对股票交易账户】或免去$10000共同基金的一年管理费【针对共同基金账户】($50 trade commission rebate; or, $10,000 managed free for a year)。在你获得这些好处的同时,本站也可从Questrade获得推荐奖励,从而双赢。

加泰证券(Questrade)在线开户的页面暂时只有英语版本。

重要提示: 为了使开户过程更加方便、快捷,Questrade网上开户过程中采用了电子签名 (eSignatures) 技术,请确保你的电脑安装有相关软件和插件并达到如下基本要求以便能实现电子签名 (eSignatures) 功能:

使用最新版的浏览器,并且你的浏览器必须启用Javascript

Adobe Acrobat Reader(你的电脑安装有PDF文档阅读软件

Adobe Flash player 10 或更高版本

你的电脑和打印机连接正常

不是使用电子签名 (eSignatures) 而是通过线下邮寄资料开户的朋友会被要求提供request attested ID(需要医生、律师或其他持牌专业人士的签字证明),这样的话会相对麻烦,而且也无法享受$50交易佣金减免的优惠,所以建议大家最好是通过电子签名 (eSignatures) 在线完成开户过程。

开户过程中要用到的其他资料和信息:

Social insurance number or social security number (社会保险号,如果你还不是加拿大居民的话则无需提供

Email address(需要一个Email地址,推荐使用Gmail

Valid photo ID: driver’s license, passport or citizenship card(驾照、护照枫叶卡

Bank account information(银行账户信息)

Employer’s address and telephone number(雇主信息及电话号码)

Financial information(年收入、流动资产和净资产等财务信息)

网上注册账户很方便的。除了需要新用户的个人信息以外,还需要用户上传/邮寄一份有效的政府ID的copy(需要有照片/签名),并且self-directed投资账户需要在注册时deposit $1000 CAD(可通过银行的bill payment),Questrade需要几个工作日查验ID,然后等你的初始资金到帐,就可以开始投资了。

如果你在Questrade开的是一个注册账户(例如TFSA/RRIF/RIF等账户),Questrade要求你下载/打印/填写/签字一份Beneficiary Designation表格,然后寄给他们存档;在这个表格里面你可以委任一个后续账户执行人(Successor),或多个Beneficiaries(受益人);如果某个受益人是未成年人,还可以为该受益人设一个委托人,这些人将在你去世的情况下接管你账户内的资金。注意:Successor和Beneficiary不能是同一个人(The successor and beneficiary cannot be the same person)。

关于Questrade后期具体使用的一些资料,可以去这个页面查看:

https://questrade-support.secure.force.com/mylearning/home

关于开户完成后入金方式的说明:

https://questrade-support.secure.force.com/mylearning/view/h/Account/Funding+your+account

Youtube上有一些关于Questrade使用的相关视频资料:

https://www.youtube.com/user/Questrade/videos

2021/01/14加拿大投资理财

Comments Off on 加泰证券Questrade被MoneySense网站评为2019年加拿大最佳在线券商

加泰证券Questrade被MoneySense网站评为2019年加拿大最佳在线券商

加泰证券Questrade作为加拿大发展最迅速的在线经纪公司在整体排名上获得第一名,并在多达5个拼比子类别中名列前茅,包括在客户服务和最初印象类别中排名第一。

加拿大网络券商加泰证券Questrade (官网:www.questrade.com) – 加拿大目前增长最快的在线券商 – 自豪地宣布,在MoneySense与领先的商业调研公司Surviscor联合发布的2019年加拿大在线券商年度排名中,Questrade被评为加拿大最好的网络券商。作为加拿大最权威的网络经纪商排名,它深入分析考察了数百个指标,除了价格之外,还考察了客户体验、产品丰富程度和移动App功能。作为今年的第一名,Questrade的得分明显领先于报告中评估的其他12家网络券商,并被称赞为“最富创新能力”的券商。

相关资讯:在加拿大如何交易美股和加股?

加泰证券(Questrade):交易佣金最低的加拿大本土券商(提供中文客户服务)

除了综合排名第一以外,Questrade在客户服务方面也被评为最佳,因为它为客户以及潜在客户提供了最多的选择、最快响应时间;它给客户的初始印象也是最好的,因为它的网上开户流程非常方便,下单交易等界面也简单易用。在用户体验、费用和佣金以及移动App接入方面,Questrade也名列前茅。

Questrade在MoneySense 2019年加拿大最佳在线经纪商排名中位居榜首,而在2018年的榜单中它排名第二。我们将Questrade评为加拿大最好的在线券商,很大程度上是基于该公司在对客户产生重大影响的领域的创新。Questrade的平台允许交易者定制他们的在线交易环境,如果需要的话,没有任何其他的在线经纪商能像Questrade这样方便地联系在线客服寻求帮助。”

“数据确实说明了问题。Questrade在加拿大众多网络券商中排名靠前,包括收费、用户体验、移动体验和最初印象。在客户服务方面,Questrade远远超过了其他竞争对手 – 它是这一领域的绝对赢家。”

Questrade的总裁兼首席执行官Edward Kholodenko说:“我们很荣幸被评为今年MoneySense评选活动的最优在线券商。”“它强调了我们不断创新和开发新产品的承诺,使加拿大人的理财生活能有所不同。在我们20年的历史中,我们有一个清晰的愿景:帮助加拿大人实现财务独立,为他们提供最好的投资产品、技术和客户服务,并帮助他们获得财务上的成功和安全。”

今年,MoneySense最佳券商排名再次赞扬了Questrade的许多创新尝试,称这些创新使其与竞争对手“与众不同”。值得注意的是,该公司的定制化和一系列旨在定制客户交易体验的工具,包括设计良好、响应迅速的网站、移动App可访问性、改进的客户服务和可用性,最后,Questrade也是唯一在购买ETF时不收取佣金的加拿大券商,没有最低要求或任何类型的限制。

MoneySense的认可为Questrade带来了一个最新的行业荣誉,但Questrade最近还获得了很多其他荣誉奖项,包括最近被评为2019年加拿大最佳管理公司之一的白金奖,这是对加拿大公司实施世界级商业实践和以创新方式创造价值的荣誉。该公司还在2018年被认定为加拿大最受尊敬的企业之一,并因其一流的客户服务而获得2018年DALBAR卓越服务印章。

加拿大投资理财

Comments Off on 加拿大网络券商加泰证券(Questrade):自助券商(self-directed brokerage)中排名第一

加拿大网络券商加泰证券(Questrade):自助券商(self-directed brokerage)中排名第一

在J.D. Power进行的加拿大投资者满意度排名中,Questrade在加拿大自助券商(self-directed brokerage firms)这一细分领域里排名第一。

加泰证券(Questrade):使加拿大人的在线交易与投资变得更容易

加泰证券Questrade(官网:www.questrade.com)是加拿大增长最快的在线经纪公司之一。

最近,在J.D. Power举办的加拿大投资者满意度调查中,加泰证券Questrade被评为自助券商第一名;在投资者满意度方面,Questrade的得分比行业平均水平高出19分;J.D. Power是全球领先的消费者洞察、咨询和数据分析公司。

J.D. Power财富和贷款情报高级主管Mike Foy表示:“Questrade今年的排名反映了该公司致力于为加拿大自主交易者提供的卓越客户体验。” 当越来越多加拿大人在网上寻找更好的方式来管理他们的金钱时,Questrade持续投入资源去开发各类创新功能,进一步提高其用户满意度。

Questrade总裁兼首席执行官Edward Kholodenko表示:“我们非常荣幸能取得这么高的排名,这反映出我们公司致力于通过提供最好的投资体验,真正帮助加拿大人在投资和交易上取得成功。”“这是令人满意的,因为它反映了我们客户的真实体验;我们非常感谢客户给予我们的信心,我们将继续努力,继续取得广大客户的信任。”

该调查研究于2019年11月至2020年1月进行,描述了来自加拿大8家最大的网络券商的交易者的使用体验和满意度。

关于加泰证券(Questrade)公司

Questrade (www.questrade.com) 是加拿大增长最快的网络券商,通过其先进技术不断降低佣金费率,从而改变了加拿大的网络券商行业,同时为加拿大人提供了一个可行的替代传统券商的选择,使加拿大人可以节约更多金钱。作为金融服务领域的领导者和创新者,Questrade是投资者值得信赖的朋友。成立超过20年,Questrade是加拿大最大的非银行类券商之一,管理超过120亿美元的资产、有超过50000加拿大人在Questrade开立账户;每年Questrade金融集团都会提供越来越多的金融服务,包括网上投资、财富管理和外汇、CFD等衍生品交易。Questrade连续第九年被评为加拿大最佳管理公司之一,继续保持在网络券商领域的领先地位。

Questrade, Inc.是注册投资交易商、加拿大投资行业监管组织(IIROC)成员和加拿大投资者保护基金(CIPF)成员。

关于Questrade财富管理公司

Questrade财富管理公司(“QWM”)通过Questwealth投资组合提供专业的投资管理服务。QWM是一个豁免市场交易商,投资基金经理和投资组合经理。QWM是Questrade Financial Group Inc.的全资子公司。

加泰证券(Questrade)开户小技巧:使用优惠代码(Offer code)开户,获得$50交易佣金减免(注:减免的佣金将在首次交易后的3个工作日内返还到你的帐户,该佣金减免优惠在账户开通后的30日内有效)

如果你最近想投资加拿大或美国的股票,那么这条信息对你来说也许会有用:最近加泰证券(Questrade)正在开展交易佣金减免活动,你只要使用特定的优惠代码(Offer code)在线开户,就能获得$50交易佣金减免的优惠。

获得该佣金减免优惠的在线开户步骤很简单(线下开户暂时无法享受该优惠):

1、点击这里打开加泰证券(Questrade)交易佣金减免活动页面,然后点击页面上的“OPEN AN ACCOUNT”按钮,进入账户类型选择页面。

2、进入开户类型选择页面:https://www.questrade.com/account-selection?oaa_promo=92062256

一般的话都是选择第一个账户类型,也就是Margin(融资账户),点击Add就可以选择该账户类型,然后勾选 ☑️I have read and agree to the terms and conditions of this offer,点击OPEN NOW即可进入具体开户填表页面。

常见账户类型介绍:

1、融资账户(Margin Account)

Questrade并不提供现金账户开户,不过Questrade提供的注册账户开户例如TFSA、RRSP等实际上和现金账户差不多;与现金账户相比,融资账户的不同之处在于可以借款购买股票,账户中的证券和资产作为借款的抵押品。只要借款没有超过投资者的现金购买力,账户不会被收取任何利息和费用。当然,投资者也可以在融资账户中使用现金进行交易。 融资账户不受到资金交割的限制,融资账户可以使用未完全交割的资金来进行交易,不会像现金账户那样收到警告或限制。 此外,卖空、当日冲销交易、高级期榷策略等交易活动只能在融资账户中进行。融资购买的最大优势在于,利用杠杆效益可以增加投资报酬,证券价值上涨,收益的上涨幅度就越大。然而风险与收益并存,融资购买也可能会增加投资损失,当证券价值下跌时,个人资产缩水程度也会加快。

2、免税账户(TFSA、RRSP、RESP)

加拿大的免税账户既可以在银行开,也可以在证券公司(券商)那里开。免税账户投资股票所获得的利润不用缴税,主要有加拿大TFSA免税储蓄账户、加拿大RRSP注册退休储蓄账户、加拿大RESP注册教育储蓄账户这几种,它们和现金账户非常类似。这里要提醒大家注意一下,免税账户每年的存款都是有一定额度的,比如TFSA账户每年的贡献限额为5500加元,超出限额的投资收益会被收取100%的税,具体的额度可以在开户的时候咨询银行或券商。加拿大本土券商Questrade加泰证券提供各种免税账户的开户,并且还允许客户在注册账户(包括新的免税储蓄账户)中持有并交易美元,客户无需支付货币兑换费用。

注意:加泰证券(Questrade)默认的优惠代码可能为 FREE2Q、100FREE95 或其他类似代码,使用这类优惠码你可能无法获得$50交易佣金减免,如果出现这种情况,为了确保能获得佣金减免,请将优惠代码修改为 92062256

如果有朋友想在 Questrade(加泰证券)新开户的话,欢迎使用本站的推荐码 92062256,或使用开户推荐链接:https://www.questrade.com/?refid=92062256 任何新用户通过此推荐码或推荐链接申请成功后,可以享受总价值为$50的交易佣金优惠【针对股票交易账户】或免去$10000共同基金的一年管理费【针对共同基金账户】($50 trade commission rebate; or, $10,000 managed free for a year)。在你获得这些好处的同时,本站也可从Questrade获得推荐奖励,从而双赢。

加泰证券(Questrade)在线开户的页面暂时只有英语版本。

重要提示: 为了使开户过程更加方便、快捷,Questrade网上开户过程中采用了电子签名 (eSignatures) 技术,请确保你的电脑安装有相关软件和插件并达到如下基本要求以便能实现电子签名 (eSignatures) 功能:

使用最新版的浏览器,并且你的浏览器必须启用Javascript

Adobe Acrobat Reader(你的电脑安装有PDF文档阅读软件

Adobe Flash player 10 或更高版本

你的电脑和打印机连接正常

不是使用电子签名 (eSignatures) 而是通过线下邮寄资料开户的朋友会被要求提供request attested ID(需要医生、律师或其他持牌专业人士的签字证明),这样的话会相对麻烦,而且也无法享受$50交易佣金减免的优惠,所以建议大家最好是通过电子签名 (eSignatures) 在线完成开户过程。

开户过程中要用到的其他资料和信息:

Social insurance number or social security number (社会保险号,如果你还不是加拿大居民的话则无需提供

Email address(需要一个Email地址,推荐使用Gmail

Valid photo ID: driver’s license, passport or citizenship card(驾照、护照枫叶卡

Bank account information(银行账户信息)

Employer’s address and telephone number(雇主信息及电话号码)

Financial information(年收入、流动资产和净资产等财务信息)

网上注册账户很方便的。除了需要新用户的个人信息以外,还需要用户上传/邮寄一份有效的政府ID的copy(需要有照片/签名),并且self-directed投资账户需要在注册时deposit $1000 CAD(可通过银行的bill payment),Questrade需要几个工作日查验ID,然后等你的初始资金到帐,就可以开始投资了。

如果你在Questrade开的是一个注册账户(例如TFSA/RRIF/RIF等账户),Questrade要求你下载/打印/填写/签字一份Beneficiary Designation表格,然后寄给他们存档;在这个表格里面你可以委任一个后续账户执行人(Successor),或多个Beneficiaries(受益人);如果某个受益人是未成年人,还可以为该受益人设一个委托人,这些人将在你去世的情况下接管你账户内的资金。注意:Successor和Beneficiary不能是同一个人(The successor and beneficiary cannot be the same person)。

关于Questrade后期具体使用的一些资料,可以去这个页面查看:

https://questrade-support.secure.force.com/mylearning/home

关于开户完成后入金方式的说明:

https://questrade-support.secure.force.com/mylearning/view/h/Account/Funding+your+account

Youtube上有一些关于Questrade使用的相关视频资料:

https://www.youtube.com/user/Questrade/videos

2013/12/15加拿大投资理财

Comments Off on 加拿大网络券商最新排行 – The best, and cheapest, online brokers in Canada

加拿大网络券商最新排行 – The best, and cheapest, online brokers in Canada

网络券商(Online Stock Brokers)可以帮助自助投资者降低证卷交易成本。《环球邮报》11月18日发表的调查报告对加拿大12个在线券商进行排名,6大银行有1个进入前3名,2个落入最后3名。

位居排行榜前3位是Virtual Brokers(第一)、Qtrade Investor和BMO InvestorLine,位居最后3位是CIBC Investor’s Edge、National Bank Direct Brokerage和HSBC InvestDirect(最后)。

小银行的在线证券交易收费低而服务质量较好。而大银行的证券交易收费高而服务质量较差,但是提供良好的研究资讯、金融规划、投资组合管理以及证卷筛选工具。投资交易者需根据实际情况选网络券商。

评估方法:

《环球邮报》根据成本、帐号信息服务、交易、工具和革新能力5个方面对网络券商进行评估和打分。排行榜结果对进行正常证卷买卖交易的投资者有指导作用,而对于活跃的证卷交易者不适用。

成本包括股票、债卷和共同基金的交易费用。《环球邮报》调查报告在成本评估时主要考虑股票交易费。报告发现,网络券商的股票交易费需要保持在10元/交易或以下,才能吸引客户。

帐号信息服务决定着网络券商业务的成功与失败。网络券商需要及时地向客户提供帐号的投资进展情况和投资回报信息,否则客户最终会关闭帐号。

交易能力评估在线券商的股票、债卷和基金交易平台,以及券商向客户提供的美元注册帐号(如美元RRSP帐号)的情况。如果券商不提供美元注册帐号,客户买卖美元股票时,代理会强制实施美元加元兑换,可能造成投资损失。另外,券商的交易能力还受到所能提供的证卷的数目和种类的影响。

工具主要指券商为客户提供的证卷研究资讯、金融规划、投资组合的管理以及股票和共同基金(包括交易基金)的筛选系统。革新能力评估券商是否持续不断地引进新技术,改进交易系统的效率或速度,以及增强系统在移动装置上的交易能力。

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2013/11/12加拿大投资理财

Comments Off on 在加拿大,投资理财去哪做?

在加拿大,投资理财去哪做?

投资理财是每个家庭都应该需要做的事情,由于对加拿大的投资理财服务体系不很清楚,许多人只对银行提供的的服务及产品有所了解并觉得只有把钱放在银行,才最放心。于是从去银行开户存款贷款,到做一些基金股票投资,再或者做一些期货或外汇投资,甚至购买保险产品,都是在银行里完成。本次想与大家分享的是:加拿大除了银行提供理财产品和服务外,还是一些其他的地方也可以做到,甚至从某些角度来说可能会更好一些。多了解一些理财的渠道和工具,需要时,您会做出更明智的选择。

加拿大的理财体系主要由三大支柱组成:银行、保险公司和基金公司,他们各履其责,维护着金融市场的健全及稳定。银行的主打业务是存款贷款及银行日常的服务,其便利性及信誉度早已深入人心;保险公司的主要业务是提供保险产品,其转嫁风险的功能没有其他任何理财产品可以取代;而基金公司的主要业务是提供广泛的基金产品,其在资金的管理规模和基金种类的选择上占据绝对优势。但近十几年来,由于竞争的需要,这从前相对独立的三大体系的业务范围也有所扩张并彼此渗透。比如加拿大最大的银行RBC银行提供人寿保险业务、TD银行有汽车房屋保险业务、各大银行也都有各自相应的基金投资理财产品、加拿大最大的保险公司Manulife有自己的银行业务、也提供相应的基金产品。

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这样的结果导致了选择的难度,比如说如果我们要把一笔钱放在基金产品里,是应该选择放在银行的基金产品里还是选择放在基金公司所代理的基金产品呢?

首先让我们来明确一下最基本的安全性的问题。许多人不知道,其实加拿大银行的基金业务与银行本身的其他业务是分开运作的,而基金公司的基金业务与银行的基金业务受制于同一监管系统,遵循同一法规法律条文,面临同样的风险,所以从安全性的角度来说两者没有任何不同。

接下来我们来比较一下各自的利弊。从便利性来说,放在银行里更加灵活一些;从产品的选择上来说,基金公司可选产品更加广泛而多样;从管理上来说,基金公司由于是通过理财顾问来销售产品,而理财顾问的业绩与管理的资产数量有关,所以如果您选用的理财顾问是一个尽职尽责的专业人员,那么,长远的投资回报将会明显超越无人跟进的投资回报;从费用上来说,也是大同小异的。但对于一些大额的投资,会有所不同。

从以上看来,当考虑投资理财时,多数人的做法通常还是:需要存款或贷款时,上门找银行;需要买保险产品时,通过媒体或亲友介绍找保险经纪;想做基金投资时,就会去找基金代理公司或直接向银行购买;另外还有一种选择,就是可以将以上所有的理财交给一个可以提供以上所有服务的金融公司。

(免责声明:本文仅供参考,不构成具体投资和理财建议。若有任何理财问题,请咨询合格的专业人员)

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Comments Off on 加拿大、美国福利方面的对比

加拿大、美国福利方面的对比

刚在网上看到一个加拿大、美国福利方面的对比,贴过来供参考:

联邦养老金

美国:Social Security

领取条件:工作至少40个工作季(累计10年)

领取金额: 取决于工作时间,和交的SS tax的多少。如果工作40年(25-65岁),大约能领约1400 元/月(欢迎指正)

加拿大:

a.CPP(Canadian Pension Plan)

领取条件:曾经向政府交纳过养老金(没有最低年限要求)

领取金额:取决于工作(交纳)年限(每工作一年可领全额的1/40)。全额934.17元(2010)

b. OAS(Old Age Security)

领取条件:在加拿大住满10年

领取金额: 取决居住时间。全额(40年)可领 516.96/月(2010)

评论:两国的金额差别不大,但是美国要求工作40季(10年),如工作不足10年,则白交了SS Tax, 退休后什么也拿不到,也无资格获得Medicare。加拿大对领取CPP 的居住年限没有要求。领取OAS要求居住10年。另一个需要考虑的是:可携带性(Portability). 美国的SS和加拿大的CPP是 Portable的,退休后,可以带回国去用。而加拿大的OAS要居住20年才是Portable.提前离开会失去。

退休后,每月1300-1400元显然不够。还需要个人平时的养老金存款。其中与公司有关的部分,美国叫401K, 加拿大叫公司的 pension.除少数公司外,多数都是自管的。换句话说,盈亏自负。金融危机以来,这一部分对退休者影响最大,许多人投资失误,以致血本无归,生活发生困难。另外一部分,是每人自己存的养老金,美国叫IRA,加拿大叫RRSP。这一部分也和前一部分一样,也受金融危机影响很大。

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政府补助计划 继续阅读 »

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年底来了,争论又来了,RRSP还是TFSA?

年底来了,争论又来了,“如果我只有少量的钱可以投资,到底是先投RRSP还是先投TFSA?虽然每年都要讨论,但似乎事不临头就不关心,还是有很多投资者至今都没搞明白这两个账户的特点,就让我们再说得详细一点。

都有限额

RRSP和TFSA投资都是有限额的,一个是您工资的一定比例,一个是每年5000(2009年开始,明年5500)的额度。这两个限额都可以从您的报税单上拿到,请您还是不要依赖自己计算吧,因为您很有可能会算错的。而且有些时候公司可能会相对投入一些给员工的注册帐户,从而让您的计算发生偏差。

TFSA一旦经过提取并且在同一年内再次投入,额度就会被重复占用,因此别简单依靠自己的计算,还是等到下一年看到税务局给的报税表格之后再买比较安心。

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账户内增长都免税

很多人都记得TFSA账户内的增长是免税的,将来取钱的时候也是免税的。但是却因为RRSP账户在未来提取的时候需要纳税,而误以为在RRSP账户内的增长也要纳税。

好像有点绕,是不是?在帐户内的增长不纳税是怎么回事?我们举个例子。

您有投资10000元整,如果投资在普通的共同基金内,第一年赚了10%,也就是1000块,年底前您兴高采烈地将这11000块转入货币市场基金以躲避风险。第二年年初,您会收到基金公司发来的报税表格,您的收益1000元需要纳税。也许是资本利得收入,那么50%免税,50%算作收入一起纳税。

如果您这10000元是投资在RRSP账户,那么同样的收益1000元不用在当年纳税。当未来您要提取RRSP的时候,这本金10000元和赚的1000元都需要算做您的收入申报纳税。

那么在RRSP账户内增长免税有什么好处?很简单的,复利增长。因为没有纳过税,因此资本没有减少,10000变成11000以后,如果继续增长10%则是12100。这样常年累积下来一定会比在普通的投资帐户当中收益高。

如果在普通投资帐户中投资,但是从来没有挪动呢?也就是说一支基金拿上10年,还需不需要纳税?答案是有可能要纳税的。就算您没有交易,仍然有可能会收到基金公司的报税表格,因为基金经理从事了必须纳税的交易,无论是分红、分利息还是外汇交易等等,您都需要将某些收入在当年纳税。

如果这10000元投资在TFSA账户呢?首先,1000元收益不用纳税,跟RRSP账户相同。其次,在未来就算您将这11000元全部提取出来也不用纳税。从这点上来说,好像比RRSP账户还好么。因此就有人下结论说,如果有钱就应该先投资TFSA,因为税务优惠很明显。这可不见得。

当然,因为收益不算做收入纳税,所以亏损也是不可以抵消其他资本利得收入的。

抵减收入 继续阅读 »

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TFSA还是RRSP,该如何选择?

接近年尾,许多家庭一年以来的收入支出账目逐渐清晰。年中逐渐积累没有动用的钱,有了些结余。除了一部分人有规律性的每月或每周供款投资外,大部分人的习惯还是将余钱留在支票帐号上按兵不动“睡大觉”。要知道,这可是银行家们的大爱,可对于我们个人而言,没有任何税务优惠不说,收益也完全欠佳。加拿大虽然是一个高税赋的国家,但政府也提供了一些有税务优惠的计划或帐号供大家使用,目的是希望在减轻政府福利负担的同时,也让大家尝到省税上的甜头。就比如RRSP和TFSA,但在选择上许多人还是感到有些迷糊。今次我们就来讨论这两种产品,先来看看他们之间的异同点, 再举例来说明这个问题。

相同点:

1: 都是政府提供的有税务优惠的政策

2: 都有供款额度的限制,超出部分按每月1%的罚款计算

3: 当年未使用的可供款额度可以一直累计到未来任何一年使用

不同点:

1: RRSP-完全抵减当年的应税收入; TFSA-不能抵减当年的应税收入

2: RRSP-供款直到71岁那年为止; TFSA-供款从18岁开始,一直到老

3: RRSP-取钱时是要算做当年收入,需按当年的边际税率补税;
TFSA-取钱时不算做当年收入。没有税务问题

4: RRSP-取钱时可能会影响政府福利领取的合格性评估;
TFSA-取钱时不会影响政府福利领取的合格性评估

5: RRSP-取出了的额度,就不可以再补回去;
TFSA-取出了的额度,可以在来年补回去

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以下是几个实例分析: 继续阅读 »

2013/08/22加拿大投资理财

Comments Off on RRSP并不一定适合所有人 & RRSP存取答疑

RRSP并不一定适合所有人 & RRSP存取答疑

2013年3月1日是2012年RRSP的供款截止日,最近很多朋友都关心这个问题。上一期的文章中,我们谈到年轻人尽量不要用RRSP的额度,让它像一个蓄水池那样,等未来工资较高时,再用来抵税。本期文章再来说一说RRSP的其他用途,以及对公司企业主来说,RRSP为什么不一定是最好的选择。

购房计划与借款学习计划

RRSP有两个特殊用途,一个是购房计划(Home Buyers’ Plan,HBP),一个是借款学习计划(Lifelong Learning Plan,LLP)。

申请HBP并不要求首次购房,但是要求所购房为自住用途,不可用于出租等其他投资用途。个人和配偶每人最多可以取出2万元的RRSP用于购房的首期付款,提款时无需交税。但是如果在提款后第二年的10月1日前没有买房,就要在那一年的12月31日之前取消购房计划,并且将金额还回RRSP账户,否则要按当年的收入课税。在提取RRSP购房后,还需要在15年内按照一定的数额逐步偿还,平均每年还1/15,提前还清也可以。但如果有一个年度没有偿还,当年应还款的数额就会被算为收入,需要交税。

LLP则要求申请人在指定的教育机构修习符合资格的全日制的课程。夫妻两人每年可分别免税提取1万元的RRSP金额,用于支付学费、生活费甚至其他与读书无关联的消费用途。取出的钱需要在毕业后的10年内分期还清。如果课程长度超过5年,需要在5年后开始还钱。如果没有归还,同样会被计算成当年的应交税收入。

RRSP并不一定是首选

虽然购买RRSP有抵税和为养老做储蓄的作用,但是相对来说更适合领取工资的雇员。对于企业主来说,还有许多其他的方法来抵税和做储蓄,其中一个方法就是以红利(dividend)的方式给自己“发工资”。对于正常领工资的人来说,工资年收入的18%或最高$23,820(2013年)的数额就是RRSP的最高供款额度。但是红利不属于劳动收入,不能算入RRSP的供款额度。因此,大多数的参考意见建议企业主为自己创造足够的劳动收入,来获取最高的RRSP供款额度。但换个角度来看,通过计划自己的年度开销,从盈利中取出一部分作为红利,将剩余资金留在公司或另一个持有企业中,能让资金有更多的盈利机会。当年近退休时,这些投资所得就可以取出来作为养老储蓄,而非RRSP。

将资金留在企业中,一方面可以创造税后盈利收入,一方面使得企业主拥有了控制自己养老储蓄金的自由。从71岁开始,RRSP的持有者必需提出账户内的所有存款,或者转到配偶名下,或转入RRIF账户,并且按照一定的计划,定期提款。但如果将退休基金存在自己的企业中,业主在上了年纪或有需要的时候,出售一部分资产,从中提取红利,具体金额可以自己控制。此外,仅仅提取红利做收入的商业人士无需向加拿大退休金计划支付费用。

不过,把钱留在公司中,也有一些需要注意的问题。如果一个公司赚取了太多的投资收入,当企业主售出公司时,可能会失去$750,000的资本利得免税额。不过这并不算严重,企业主可以通过多种方式来调整和提取投资资产,从而避开这个问题。这需要专业会计师协助安排与筹划。

RRSP还有一个缺点,就是当账户持有人没有用完储蓄金额就去世时,账户中的钱款可能会为家人带来巨大的税务负担。在上一期的文章中,我们提到,当配偶过世时,其RRSP账户中的金额会转到在世一方的账户中,无需交税。但是当另一方也过世时,两个人尚未用完的余额迭加在一起,会给子女带来遗产税的问题。其中一大部分的钱就要交给加拿大国税局了。不过,如果名下有企业,可以把钱款放在公司里,这种形式的遗产所产生税率比RRSP产生的税率低。

当然,把钱放在公司里也要冒一定的风险,毕竟市场是难以预测的,而把钱放在RRSP里比较安全。不过对于大多数企业主来说,RRSP不一定是养老储蓄的首选。

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RRSP存取答疑

在早先的几期中,我们曾经讲到RRSP(注册退休金计划)和TFSA(免税储蓄账户)各自的特点,并分析了不同年龄段、收入层的人应该如何合理搭配对RRSP和TFSA的供款,充分利用政府为我们提供的节税和储蓄工具。 继续阅读 »

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Comments Off on 充分利用免税储蓄帐户(TFSA)

充分利用免税储蓄帐户(TFSA)

2009年一月的时后,加拿大政府推出了“免税储蓄帐户”(Tax Free Savings Account或简称TFSA)。虽然每人每年只有$5,000的额度(2013年开始为$5,500)。但是如果能做好规划,将可以大大增加每个家庭的收入。下面将分享几个免税储蓄帐户的小技巧。

免税储蓄帐户 (TFSA) 还是注册退休储蓄帐户 (RRSP)

一般来说,如果退休之后的收入会落在比较低的税率级距(简单讲就是比较少的可扣税收入),那注册退休储蓄帐户(RRSP)会是个正确的选择。相反的,如果退休之后收入会落在更高的税率级距中,那免税储蓄帐户(TFSA)就会是个正确的选择。政府的公务员或是大公司的员工因为退休后有退休金再加上注册退休储蓄帐户(RRSP)的储蓄,常会造成退休后反而付更多的税。

这中间的灰色地带则是当我们考虑到退休福利的“返还”(Clawback),例如收入保证补助金(Guaranteed Income Supplement或简称GIS),年长者的税务福利(Age Credit), 和老年保障金(Old Age Security)。从免税储蓄帐户(TFSA)里面提取的收入则是完全不会影响到这些福利。 如果退休前和退休后的税率是一样的, 那可减少“返还”的金额则让免税储蓄帐户(TFSA)有很大的优势。

TD RSPs can help you meet your retirement goals

注册退休储蓄帐户(RRSP)的早期提取

因为免税储蓄帐户(TFSA)的出现, “返还”的问题, 可以藉由在65岁之前, 将储蓄从注册退休储蓄帐户(RRSP)提出然后存到免税注册帐户(TFSA)中来化解。

举例来说,一个每年有$30,000退休金的BC省的居民,从57岁到64岁,每年可从帐户中提取$5,000,仍然是落在最低的税率级距中。这$5,000的所得可存到免税帐户(TFSA)中。到65岁时,更多的资产可以存在注册的储蓄帐户(RRSP)之外,而且从免税的储蓄帐户(TFSA)提取的金额完全免税。这个方法每年可以节省数百元的税务。

同时储蓄到两种帐户中

对于高收入的人来说, 同时考虑注册退休储帐户(RRSP)和免税注册帐户(TFSA)或许是更合理的选择。对于一名每年付税在40%的人来说,每月贡献$1,000到注册储蓄帐户(RRSP)中,每年可以产生$4,800的退税。若是能先填好表格T1213,则可以直接将省税的金额直接整合到薪资单中,提早拿到退税,而不用等到隔年报完税后才收到退税。

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免税储蓄帐户 (TFSA)让注册教育储蓄帐户 (RESP)更臻完美

免税储蓄帐户(TFSA)是除了注册教育基金(RESP)之外的另一种选择。如果父母亲担心RESP里面的钱不够支付未来的教育费用,则可以考虑在除了每年的$2,500的RESP储蓄之外,将额外的钱储蓄到TFSA中。 这样的好处是,在孩童到了18岁的时候,则可以再储蓄到孩童的TFSA中,而不会产生任何税务的负担(例如:归属原则 attribution rules)。

所得分配

在加拿大税法中,有一个需要注意的重点,那就是“归属原则”。加拿大税法中的“归属原则”是要避免高税务的人将资产或所得转移到低税务的人。但若是一对夫妇,收入较高的可将钱投资到收入较低者的免税储蓄帐户(TFSA)中,则不会产生“归属原则”的税务问题。

正确选择免税储蓄帐户中的投资

在加拿大,依照税法的分类,投资产生的收入可分成三大类:利息、股息和资本利得。当个人的免税储蓄帐户(TFSA)和注册退休储蓄帐户(RRSP)无法容纳全部的投资而需要做选择的时候,首先分配会产生利息的投资(定存以及债券投资)到免税帐户中。因为利息的收入完全没有税务优惠,不像资本利得只有一半的收入要上税,股息则是会根据各人所得的高低产生不同的税务优惠。

免税储蓄帐户(TFSA)是个相当灵活且有税务优惠的帐户。刚开始工作的年轻族群若想要开始一个简单的储蓄计画,以及有储蓄习惯的个人,免税储蓄帐户(TFSA)绝对是头号的选择。

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